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2 月 29, 2024
富管理业务过冬的正确

上图。 银行,财姿势 这是我历经公募基金、头部互金平台和银行的财富业务之后,提炼出来的核心心法,今天分享出来,算是用户福利了。以这个模型为基础,整个业务增长策略体系的大厦才得以搭建,用户-渠道-资产各自的经营逻辑也才能理顺。 第一个层级,是存款。 银行是全市场最大的合法资金池,一端是信贷业务做大资产端,另一端是存款业务做大负债端,货币一进一出,银行赚的就是其中的息差收入。 很多时候银行的获客是通过信贷业务、发信用卡来实现的,但要想把这些用户转化为投资理财客户,必须要先迈过“在本行有存款”这个门槛。

 

换言之如果一个客户的信用卡开在你家

 

主办借记卡却是别家的,这样的客户逐利属性就特别强,而转化难度和流失概率都是很高的。 第二个层级,是活钱管理账户。 之前 印度 WhatsApp 号码列表 听说抖音要做公募基金销售,首先计划从宝宝类产品开始切入。我在银行内部管理群中展开论述了这个话题,说抖音内部一定有懂行的人在掌舵。互联网平台,在“场景流量->支付用户->活钱管理用户->投资理财用户”框架下,必须经历中间的两次跨越,才能实现从场景流量到投资理财用户的转化,大部分平台都止步于第二个节点就没法走下去了。 抖音流量没得说,同时在做大电商业务、搞支付,第二个节点走得还算顺畅,现在通过第三步做活钱管理账户经营用户,则又往正确的方向迈出了一大步。 不过这是一个很大的话题,将来有机会细说。 回到正题。 年的余额宝、后来招行的朝朝宝等产品,先后在互联网平台和银行走通了这种模式,通过支付便利、管理收益和多样化场景搭建等方式,

 

经由活钱管理账户做大了用户底盘

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提高了用户黏性,为后续的投资理财 菲律宾 WhatsApp 号码列表 转化源源不断地输送新的活水用户和资金。 第三个层级,财富用户。 通过头部互金平台的市场教育,再结合银行多年经营形成的客群分层结构,基本上市场化程度比较高的银行,都能够按照“识别用户拐点->设计转化指标->引导用户进阶的”模式来搭建链式输送体系了。 简言之,从存款->宝宝类产品->固收产品->权益产品,不断引导用户进行品类进阶和交叉,以及AUM进阶。 最终,用户到达第四个层级,AUM价值最大化。 我们做财富管理业务,眼里要有AUM,但手里要做的是用户经营下沉,然后逐步引导用户向上进阶,最后实现资产管理规模提升,如此循环往复。 最愚蠢的就是把做为一级指标的中收或是AUM目标,按部门分摊。看起来大家都在为同一个目标努力和承担,实则完全忽略了实际经营逻辑。 真要这么干,还分那么多部门干啥,全员直接变成业务一部、业务二部、业务三部……这么分摊下去就好了,对不对? 好,结束吐槽,继续回来。 银行和互联网平台,由于各自的禀赋不同,所以在经营模式上有很大的差异。 互联网平台的用户在线上,所以对APP、线上用户、线上经营策略和工具有强依赖,相应地,对人工的依赖就比较低。

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